Имате студентски заем? Не се притеснявайте, не сте единствени. Важното е, че сте завършили образованието си и сте си намерили/ или сте в процес на намиране на работа. Над 44 милиона хора по света изплащат студентски заеми.
Както мнозина прясно завършили университет, със сигурност и вие мечтаете по-бързо да дойде момента със закупуването на нов дом. Това е мечта на всеки, но онези, които са теглили студентски заем, вероятно имат опасения как този дълг ще се отрази на финансовите им възможности да закупят дом. Е, кое е по-добре – първо да се спести за авансово плащане при покупка на жилище или първо да се изплатят студентските заеми? Възможо ли е да се направят и двете едновременно?
Да спестявам основно за жилище илипърво да погася студентския заем?
Правилният финансов ход за вас зависи от няколко фактора, но най-важното е съотношението ви дълг / доход. Съотношението на дълга към дохода е сумата на месечния ви доход, която отива към изплащането на дълга ви. Това може да включва дълг за кола, за студентски заем и още много други неща.
Имайте предвид, че има два вида съотношение дълг / доход. Първият се изчислява според прогнозните разходи за жилище (т.е. вашето ипотечно плащане и застраховка), разделено на брутен доход. Вторият е процентът от брутния ви доход, който отива за разходите за жилище, плюс други дългове, като кредитни карти, автомобилни заеми и студентски заеми. По принцип ипотечните кредитори търсят съотношение между дълга и приходите от 36% или по-малко.
Изчислете съотношението на дълга си към дохода
Ако съотношението ви дълг/ приход все още не е равностойно, съсредоточете се върху изплащането на студентските си заеми, за да намалите съотношението си дълг / доход, и след това обмислете ипотека. Или, можете също така да спестите пари за по-голямо авансова вноска самоучастие при покупка на жилище, което ще намали необходимата ви сума за ипотека, в този случай съотношението ви дълг/ приход може да не е пречка.
Проучване установява, че средностатистическият току-що завършил колеж студент със студентски заем едва ли би могъл да се класира за ипотека поради ниски доходи.
Преди да решите кое ще е най-добре за вас, премислете хубаво и изчислете съотношението между дълга ви спрямо приходите. .
Ако съотношението на дълга и дохода ви не е в рамките на приемливия диапазон за ипотека, тогава ще трябва да се съсредоточите върху изплащането на вашия студентски заем, преди да се насочите към ипотека. След като съотношението на дълга към приходите е по-ниско, можете да прегледате отново.
Ако съотношението между заема и дохода е приемливо за ипотечните кредитори, тогава може да искате първо да започнете да спестявате за авансово плащане, като същевременно плащате и за студентските си кредити. Прочетете, за да научите как можете да направите и двете.
Как да направим и двете, без да се окаже, че носим няколко дини под една мишница?
Разбира се, всеки един от нас мечтае за собствен дом, някои вече са постигнали тази си мечта, докато други са на финала, а на трети тепърва им предстои да изминат дългия път към сбъдването. Някои предпочитат първо да погасят студентския заем, други предпочитат всеки месец да заделят поравно сума за двете неща. Както се казва, няма невъзможни неща, но трябва да се има предвид, че търпението е добродетел, а хубавите неща се случват бавно.
Започнете със съставянето на бюджет. Вижте две полезни статии, в които са описани полезни начини как да ограничите разходите, свеждайки до минимум ненужно пръсканите пари – как да спестяваме ефективно и продължението с още примери. Освен това, можете да хвърлите едно око на статията, в която сме описали начини как да се отървете от дълговете. Определете най-важните разходи – сметки и наеми, месечна сума за различни разходи и се фокусирайте върху останалото – именно това е, коетовсеки месец изчесва в необятния простор на необмислените покупки и глезотийки.
Ако сте от хората, които лесно се изкушават, заделяйте сумата за финансовите си цели в труднодостъпна банкова сметка или спестовен фонд.
Когато решавате дали да изплатите студентския си заем или да спестите за самоучастие при покупка на жилище, много фактори – като друг дълг, заплата и лихвите както за вашите студентски заеми, така и за ипотечните – ще играят роля във вашето решение.
Следващи стъпки
- Calculate your debt-to-income ratio to see if it’s the acceptable range to qualify for a mortgage. Then use a mortgage calculator to find out how much you’d prequalify for, and what your monthly mortgage payments might be. An online mortgage calculator can help you determine this number.
- If you decide to tackle your student loans first, take advantage of grants and scholarships to help pay off your student loan debt.
- Create a budget and start tracking expenses. Both will help you reach your financial goals (i.e., paying off your student loan debt or buying a home) more quickly.
- The old rule of thumb that you need to put 20% down in order to buy a house isn’t always the case. See if you qualify for a mortgage that requires less down but still offers a good interest rate. Stay away from adjustable-rate mortgages (ARM) though, since the interest rate adjusts after a certain period of time. This means your mortgage payment can increase dramatically.
- Most importantly, don’t get discouraged. After all, if you have student loan debt, you’re joined by 44 million of your college-graduate peers. And with a few actionable steps, a lot of hard work, and a manageable budget, you can pay off your student loans and reach your other financial goals, as well.
- Изчислете съотношението дълга/приход, за да видите дали отговаряте на приемливият диапазон в условията за ипотека. След това използвайте ипотечен калкулатор, за да разберете какви могат да бъдат месечните ви ипотечни плащания.
- Ако решите първо да се заемете със студентските си заеми, възползвайте се от субсидии и стипендии, за да изплатите дълга на студентския си заем.
- Създайте бюджет и започнете да следите разходите. И двете ще ви помогнат да постигнете финансовите си цели (т.е. да изплатите студентски заем или да купите жилище) по-бързо.
- Стойте далеч от ипотеките с регулируем лихвен процент (ARM), тъй като лихвеният процент се коригира след определен период от време. Това означава, че ипотечното ви плащане може да се увеличи драстично.
- Най-важното е, не се обезсърчавайте. В крайна сметка, ако имате студентски заем, към вас се присъединяват 44 милиона от вашите колеги, завършили колеж или университет. И с няколко изпълними стъпки, много упорит труд и управляем бюджет, можете да изплатите студентските си заеми и да постигнете и другите си финансови цели.