Много често процедурата „завеждане на щета по каско“ е пълна мъгла и това е по простата причина, че колкото са експертите, толкова са и правилата, които трябва да се спазват. Ако не познавате безупречно всяко едно и не сте чели многократно и внимателно условията на застрахователната компания за тази процедура, вероятността да се справите успешно е много малка.
Вреди върху застрахованото МПС (автомобил, камион, автобус, мотоциклет и други.), причинени от
- настъпило ПТП (катастрофа),
- кражба, пожар,
- злоумишлени действия на трети лица,
- повреда или друго събитие,
- се уговарят предварително в застрахователния договор.
Възможно е застраховка „Каско” да бъде сключена за всички или само за някои от изброените застрахователни рискове. Във всички случаи обаче покритите застрахователни рискове трябва да бъдат изрично уговорени в застрахователния договор.
Частични повреди върху автомобила настъпват най-често при ПТП (катастрофа). В тези случаи застрахователното обезщетение по застраховка „Каско” трябва да бъде равно по размер на причинените вреди към датата на ПТП. Важно е да се отбележи една съществена разлика със застраховка “Гражданска отговорност” – при нея се покрива отговорността на водача срещу евентуално увреждане на трети лица. Не се покриват увредите, които собственото МПС е претърпяло.
Нанесените вреди се определят след извършване на оглед на увредения автомобил от оторизирани представители на застрахователя в присъствието на застрахования или на негов представител. В случай, че не е съгласен със съдържанието на описа, застрахования следва да отбележи своите възражения в протокола преди да го подпише. Това е много важно, тъй като в противен случай обезщетението, което ще получите при изплащане на щетата по експертна оценка може да бъде значително занижено. Нашият съвет е да сте особено внимателни при огледа на щетите по автомобила Ви и да сигнализирате на служителите, които го извършват при несъответствие между вписаното в описа и реалните щети.
Когато щетите по автомобила са причинени вследстие на злоумишлено действие, задължително е да се свържете с РПУ-то на района, в който се намирате. От там ще ви издадат служебна бележка, която трябва да е със същата дата, като датата на застрахователното събитие.
Когато се изплаща обезщетение, то трябва да е достатъчно да покрие всички вреди, които застрахованият е претърпял – плащането трябва да покрие стойността на целия ремонт, цената на всички части, материали и труд. Ако застрахованият е дал съгласието си, ремонтът може да се извърши в доверен сервиз, за сметка на застрахователя, за което се издава възлагателно писмо. Ремонтът трябва да се извърши в разумен срок, освен ако страните по застраховката не са определили конкретен срок.
Една от най-големите заблуди е, че застрахователят няма да плати, ако Вие сами сте си ожулили колата. Непрекъснато попадаме на хора, които смятат, че е по-добре да напишат в уведомлението, че е станало на паркинг и някой друг е одраскал автомобила им. Застрахователят покрива щети от самокатастрофи, това включва и леки вреди – одраскване, ожулване, счупване. Често пъти клиентите описват обстоятелства, които експертите разобличават като лъжливи. Вие не притежавате познанията и „окото“ на един експерт. Следите по автомобила ясно му показват, че няма как щетата да е нанесена така, както разказвате, съответно няма как да получите обезщетение.
Ако опишете реалната ситуация, в която Вие сте ожулили своя автомобил, тогава тя няма да е лъжлива и вероятността от отказ е минимална.
След определяне на причинените вреди и в зависимост от уговореното в застрахователния договор, застрахованият може да избере един от следните начини за обезщетяване на вредите:
- ремонт в доверен сервиз на застрахователя;
- изплащане на обезщетение по проформа-фактура, издадена от сервиз;
- изплащане на обезщетение по експертна оценка на застрахователя.
Пълна загуба на застрахованото МПС настъпва при кражба или в случаите, когато стойността на разходите за необходимия ремонт надвишават 70 на сто от действителната стойност на МПС към датата на увреждане (тотална щета). В тези случаи застрахователното обезщетение по застраховка „Каско” трябва да бъде равно по размер на действителната стойност на застрахованото МПС към датата на застрахователното събитие.
В случай на тотална щета, ако в застрахователния договор е уговорено, при определяне на застрахователното обезщетение, застрахователят може да приспадне стойността на запазените части от действителната стойност на МПС и едва след това да изплати застрахователно обезщетение.
Много често застрахователните компании правят неоснователни откази по застраховка ,,Каско’’ или редуцират обезщетението, което следва да получите по експертна оценка. В случай, че считате че това е така и че правата Ви са нарушение ви съветваме да се свържете с нас.